Johnson Legal Services, PLLC figuró entre los bufetes con mayor volumen de casos de bancarrota presentados en 2024 y 2025, según el Tribunal de Quiebras del Distrito Norte de Virginia Occidental.
 
Ayudamos a nuestros clientes a obtener un nuevo comienzo mediante el proceso de bancarrota en Ohio, Pensilvania y Virginia Occidental.
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¿Qué puede hacer por usted la ley federal de bancarrota?

¿Qué puede hacer por usted la ley federal de bancarrota?

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La ley federal de bancarrota tiene la ventaja de ser ley federal: está respaldada por la Cláusula de Supremacía de la Constitución de los Estados Unidos y tiene prioridad sobre las leyes estatales. A diferencia de la consolidación de deudas, la ley de bancarrota es obligatoria y no depende de negociaciones.

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En el momento en que se presenta un caso de bancarrota, deben detenerse todas las acciones de cobro, incluidas las que están en curso en los tribunales. Si recibe llamadas de cobranza, le están embargando el salario, tiene sentencias en su contra o quiere evitar que le pasen estas cosas, llámenos hoy para obtener un plan a la medida que le ayude a superar sus dificultades financieras y despejar el camino hacia un mejor futuro financiero.

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Capítulo 7 para consumidores

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Si usted califica para un caso del Capítulo 7 “sin bienes”, todo el proceso puede terminar en unos 100 días, y podrá enfocarse en un futuro libre del estrés de sus deudas anteriores. Calificar para el Capítulo 7 depende de dos factores: los bienes y los ingresos. Con frecuencia, y a veces con una planificación prudente antes de la bancarrota, las personas logran proteger sus bienes de los acreedores, incluidos la casa y el automóvil. En cuanto a los ingresos, se comparan las ganancias de la persona con el ingreso medio del estado para un hogar del mismo tamaño. Para quienes tienen ingresos por encima de la media estatal, se aplica la “prueba de medios” de la bancarrota, y el presupuesto de la persona se evalúa según ciertos estándares de gastos establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), algunos basados en gastos reales y otros en montos estándar. La prueba de medios puede ser complicada, por lo que es importante programar una cita para hablar de su situación financiera en detalle con el personal de nuestra oficina. Para quienes no pasan la prueba de medios, un plan de pagos bajo el Capítulo 13 puede ser la mejor opción. Debido a que el Sr. Johnson es el Síndico Permanente del Capítulo 13 para los Distritos Norte y Sur de Virginia Occidental, el bufete no representa a residentes de Virginia Occidental en casos de bancarrota de consumidores y solo representa a consumidores individuales que residen en Ohio o Pensilvania.

 

Capítulo 7 para empresas

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Las empresas no reciben una liberación de deudas bajo el Capítulo 7 del Código de Quiebras. Sin embargo, un caso del Capítulo 7 para empresas puede ser un paso útil para cerrar los asuntos del negocio, ya que los bienes restantes de la empresa, si los hay, quedan en manos de un síndico neutral e independiente. Una vez concluido el caso de bancarrota, se pueden presentar los artículos de disolución ante la Secretaría de Estado.

 

Capítulo 11, Subcapítulo V, para empresas deudoras

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El Subcapítulo V del Capítulo 11 es una excelente herramienta para pequeñas empresas con menos de $7.5 millones en deudas no impugnadas. Es una alternativa más rápida y económica que los casos tradicionales del Capítulo 11 (piense en la bancarrota de General Motors o de una aerolínea). El plan se propone en un plazo de 90 días, puede confirmarse sin la votación de los acreedores, y las deudas garantizadas pueden reducirse (“cramdown”) al valor de la garantía y pagarse en un plazo de 5 años para mejorar el flujo de efectivo. Lo ideal es que un plan del Capítulo 11 pague en su totalidad todas las deudas generales no garantizadas que hayan sido admitidas; si no es posible, los acreedores no garantizados reciben pagos a prorrata y el saldo restante se libera. Recientemente, muchas pequeñas empresas deudoras nos han consultado por deudas de adelantos de efectivo para comerciantes (merchant cash advances), que reducen tanto el flujo de efectivo que la bancarrota se vuelve la mejor alternativa viable.

Capítulo 12

 

El Capítulo 12 es para agricultores y pescadores familiares. Su propósito es mantener en funcionamiento las granjas familiares, y ofrece muchas ventajas importantes para tratar con los acreedores agrícolas. El Sr. Johnson es el síndico de los casos del Capítulo 12 presentados en Virginia Occidental, por lo que la presentación de casos del Capítulo 12 en nombre de agricultores o pescadores familiares solo está disponible para personas o empresas de Ohio y Pensilvania.

 

Capítulo 13

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Si usted es una persona física y tiene demasiado patrimonio en sus bienes o demasiados ingresos para presentar un caso del Capítulo 7, o si busca salvar su casa de una ejecución hipotecaria, el Capítulo 13 es una excelente opción. El Capítulo 13 es un plan de pagos de 3 a 5 años que generalmente le permite conservar su casa, sus automóviles y otros bienes frente a sus acreedores. El Capítulo 13 también tiene ventajas para manejar reclamos de distribución equitativa de bienes en un divorcio, ciertos reclamos de impuestos, la reducción (“cramdown”) de deudas garantizadas y la reducción de ciertas tasas de interés contractuales. Para las personas que reciben Seguro Social y desean proteger su hogar familiar de los acreedores, el Capítulo 13 suele ser la opción preferida. Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 deben considerarse antes de gastar dinero en alternativas de consolidación de deudas. El Sr. Johnson es el único Síndico Permanente del Capítulo 13 en Virginia Occidental, por lo que este servicio solo se ofrece a residentes de Ohio y Pensilvania.

 

¿Cuánto cuesta un caso de bancarrota?

 

Esta es probablemente la pregunta más frecuente, y no tiene una respuesta única para todos los casos. A continuación, un resumen de los honorarios y costos que puede esperar:

 

Capítulo 7 para consumidores: cuota de presentación de $338.00, curso de educación para deudores de $25.00, reporte de crédito de $45.00, curso de administración financiera de $25.00 y honorarios de abogado de $1,800.00 = $2,233.00 en total. El bufete acepta programas de seguro legal como MetLife, ARAG y Legal Ease, que cubren los honorarios del abogado. También acepta referencias de asistencia legal (legal aid) y ofrece tarifas reducidas para personas con ingresos bajos o fijos. Cuando los ingresos del cliente son menores al 150 % del nivel federal de pobreza, es posible solicitar la exención de la cuota de presentación de $338.00 del tribunal. Todos los honorarios del Capítulo 7 deben pagarse antes de presentar el caso. Para los clientes que necesitan más tiempo para pagar, el bufete puede prestar servicios bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) y otras leyes estatales de cobro de deudas de consumidores para detener las acciones de cobranza.

 

Capítulo 7 para empresas: para la mayoría de las pequeñas empresas, el bufete cobra $2,500.00, más una cuota de presentación de $338.00 = $2,838.00 en total. Cuando hay bienes importantes, reclamos de empleados, planes de jubilación o transacciones financieras complejas, el precio puede aumentar considerablemente. Para obtener una cotización fija se requiere una consulta.

 

Capítulo 13: tradicionalmente, el bufete acepta la tarifa “sin revisión” (no-look fee) permitida en Ohio y Pensilvania. El bufete requiere un pago inicial de $500 a $1,500, y el resto se paga durante el plazo del plan del Capítulo 13 con fondos que, por lo general, de otro modo se pagarían a sus acreedores no garantizados. La tarifa sin revisión permitida varía según el distrito y cambia periódicamente. En general, ronda los $5,000.00.

 

Subcapítulo V del Capítulo 11: según el tamaño de la empresa, el bufete generalmente solicita un anticipo inicial de $7,500 a $25,000. De ese monto, $1,738 se usan para pagar la cuota de presentación del tribunal y $1,000 se mantienen en fideicomiso para el síndico del Subcapítulo V que se designará en el caso. Según si la presentación es de emergencia o no, antes de presentar el caso preparamos la moción para usar la garantía en efectivo, las mociones de valoración, las demandas (si corresponde) y el plan preliminar. Después de la presentación, el bufete factura por hora, y los honorarios y gastos se presentan al tribunal de quiebras para su aprobación. El deudor del Subcapítulo V también es responsable de pagar los honorarios del síndico del Subcapítulo V. El total de honorarios posteriores a la presentación en los casos del Subcapítulo V puede variar mucho: el bufete ha representado a deudores del Subcapítulo V con apenas $6,500 en honorarios posteriores a la presentación, y con cerca de $100,000 en casos que requieren litigios más complejos. Como regla general, cuanto mejor sea la información financiera que el bufete tenga desde el inicio, y cuanto más dispuesta esté la empresa deudora a cumplir las reglas del Capítulo 11, menos costoso será el caso.